بولندا تتصدر القائمة .. لدينا أغلى فوائد على قروض العقارات !
تعتبر قروض الرهن العقاري في بولندا هي الأغلى في الاتحاد الأوروبي , ووفقا لبعض المحللين، فإن هذه أكبر مشكلة في سوق العقارات البولندية , وفي الوقت نفسه، يوضح بيان رئيس البنك الوطني أن هذا الوضع لن يتغير قريبًا.
يواجه البولنديون مشاكل في شراء شقق خاصة بهم , فمن ناحية، ارتفعت أسعار الشقق بشكل ملحوظ في العام الماضي، ومن ناحية أخرى، فإن تكلفة الائتمان تمثل مشكلة.
على الرغم من أن معظم المعاملات في سوق الإسكان هي مشتريات استثمارية بدون تمويل، إلا أن المواطن البولندي العادي يجب أن ينظر إلى عروض البنوك عندما يبحث عن شراء شقة ، بسبب ارتفاع أسعار الفائدة على القروض، ويؤجل العديد من البولنديين قرار شراء شقة بسبب ذلك .
Widzimy cały czas, że część klientów odsuwa decyzję o zakupie nieruchomości ze względu na brak jednoznacznej decyzji, co do nowego rządowego wsparcia oraz wciąż wysokie stopy procentowe. Nie oznacza to jednak, że Polacy mają mniejsze potrzeby mieszkaniowe – Z.Juroszek,Atal. 1/3
— Kamil Zatoński (@pulsinwestora) September 5, 2024
أغلى قروض الرهن العقاري في أوروبا
في عام 2024، سيبقى سعر الفائدة على البنك الوطني دون تغيير ، ويبقي مجلس السياسة النقدية سعر الفائدة عند 5.75% ، ولا يبدو أنه سيتغير في أي وقت قريب ، وقال رئيس البنك الوطني البولندي، خلال المؤتمر الشهري في 5 سبتمبر/ ايلول ، بشكل مباشر، إن أقرب لحظة يمكن توقع التخفيض فيها هي مارس 2025 ، ولكن هذا ليس مؤكداً، لأن سياسة الحكومة تفضل التضخم، وفقاً لآدم جلابينسكي ، قد يشجع هذا البنك الوطني على إبقاء أسعار الفائدة دون تغيير أو حتى رفعها.
ونتيجة لذلك، فإن معدل الفائدة على قرض الرهن العقاري الذي تم الحصول عليه حديثا في بولندا يبلغ في المتوسط 7.91 في المائة، وهو الأعلى في الاتحاد الأوروبي ، وحتى في المجر، حيث يبلغ سعر الفائدة الأساسي للبنك المركزي 6.75 في المائة، يبلغ متوسط أسعار الفائدة على الرهن العقاري 7.03 في المائة.
وفي جمهورية التشيك، حيث أسعار الشقق لكل متر مربع أعلى مقارنة بالدخل مقارنة ببولندا، فإن سعر الفائدة على قروض الشقق أقل بكثير ويبلغ متوسطه 4.88 في المائة.
من أين تأتي أسعار الفائدة على الرهن العقاري؟
تقريبًا جميع قروض الرهن العقاري الصادرة بالعملة المحلية لها سعر فائدة محدد إلى حد ما اعتمادًا على أسعار الفائدة التي يحددها البنك الوطني ، لكن هذا لا يعني أن البنك الوطني هو صاحب القرار الأخير ، لتحديد سعر الفائدة على الرهن العقاري، تستخدم البنوك في أغلب الأحيان مؤشر WIBOR (3 أشهر، 6 أشهر، وما إلى ذلك) بالإضافة إلى إضافة هامشها.
باختصار، WIBOR هو سعر الفائدة الذي تكون البنوك مستعدة لإقراض الأموال لبعضها البعض ، ومن المقرر استبدال مؤشر WIBOR بمؤشر آخر، وفقًا لتوصيات المنظمات الدولية، لكن من غير المعروف حاليًا ما الذي سيحل محله وبأي شروط.
وكان سعر مؤشر WIBOR أعلى من سعر الفائدة الذي حدده مجلس السياسة النقدية منذ أن بدأت أسعار الفائدة في الارتفاع ، ويبلغ سعر WIBOR 3 M (أي للودائع لمدة ثلاثة أشهر) اليوم 5.86 بالمائة ، ويضاف هامش البنك إلى سعر الفائدة هذا، والذي نادرا ما يقل حاليا عن 2 في المائة ، عندما يتعلق الأمر بفائدة الودائع، فإن هامش البنك هو الفرق بين سعر الفائدة على الودائع وسعر مؤشر WIBOR.
وتعزو البنوك ارتفاع أسعار الفائدة على القروض إلى ارتفاع التكاليف الخاصة والضرائب المفروضة على الصناعة المصرفية ، ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن صافي أرباح القطاع المصرفي في النصف الأول من عام 2024 بلغ 23.972 مليار زلوتي بولندي، وهو أعلى بنسبة 65 في المائة عما كان عليه في نفس الفترة من عام 2023.
متى ستصبح الفوائد على القروض أقل ؟
ويعتقد العديد من المحللين والخبراء – خلافا لتوقعات رئيس البنك الوطني البولندي – أن الموعد الأكثر واقعية لخفض أسعار الفائدة هو النصف الثاني من عام 2025 أو بداية عام 2026 ، وعلاوة على ذلك، يعترف آدم جلابينسكي نفسه بأن الأغلبية في مجلس السياسة النقدية لا يفكرون في خفض أسعار الفائدة قبل الربع الثاني من عام 2025.
وعلاوة على ذلك، وكما هو مبين أعلاه، فإن تخفيض أسعار الفائدة لا يعني بالضرورة تغييرا فوريا في أسعار الفائدة على القروض ، يعد معدل WIBOR أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة للغالبية العظمى من المقترضين البولنديين.
